소상공인 저금리 대출 비교표 연 1%대 금리, 가능한 곳은 어디일까요?
📋 목차
소상공인에게 대출 금리는 생존과 직결돼요.
월 몇 만 원이라도 이자 부담이 줄어들면 자금 운용에 큰 도움이 되거든요.
그래서 저금리 대출을 찾는 분들이 많아요.
2025년에는 정부 정책자금 중심으로 **연 1%대 초저금리 대출**이 확대 운영되고 있어요.
특히 자금난에 처한 자영업자, 창업자에게 우선 적용되기 때문에 조건만 맞다면 꼭 챙겨야 할 혜택이에요.
지금부터는 금리 1~2%대로 지원 가능한 대출 상품을 표로 비교해드릴게요.
내가 어떤 조건에 해당하는지, 어떤 기관에서 받을 수 있는지 한눈에 확인해보세요.
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🏦 저금리 대출 주요 상품 비교
2025년 현재, 소상공인을 위한 저금리 대출 상품은 크게 3가지로 나눌 수 있어요.
첫째는 정부가 운영하는 '정책자금 대출',
둘째는 신보·기보와 연계된 '보증부 대출', 셋째는 은행 자체 저금리 상품이에요.
정책자금 대출은 연 1.0~2.0% 사이로 고정금리를 제공해요.
보증부 대출은 보증서를 끼고 은행에서 실행하는 방식으로, 연 2.0~3.0% 정도의 금리가 적용돼요.
은행 자체 대출은 조건에 따라 차이가 크지만, 신용 좋고 매출이 일정하면 3% 초중반대까지 가능해요.
정부는 특히 창업 1년 미만이나 영세 소상공인에게 초저금리를 우선 지원하고 있어요.
따라서 처음 창업하셨거나, 코로나 이후 회복 중인 업장이라면 정책자금부터 먼저 살펴보는 게 좋아요.
지금부터 표로 정리한 2025년 대표 저금리 대출 상품들, 꼭 비교해보세요!
📊 소상공인 저금리 대출 비교표
| 상품명 | 금리(연) | 한도 | 대상 |
|---|---|---|---|
| 정책자금(일반경영안정) | 1.5% | 5천만 원~1억 | 기존 소상공인 |
| 창업초기 정책자금 | 1.2% | 최대 7천만 원 | 창업 1년 이내 |
| 신보 협약대출 | 2.8% | 1억 5천만 원 | 보증 가능 사업자 |
| 은행 자체 저리대출 | 3.2~4.0% | 조건별 차등 | 신용 양호한 소상공인 |
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📌 정부지원 vs 일반대출 차이
소상공인이 받을 수 있는 대출은 크게 두 가지로 나뉘어요.
하나는 정부가 보증을 서주고 금리도 낮춘 ‘정부정책자금’,
또 하나는 시중은행이 자체 심사로 실행하는 ‘일반대출’이에요.
정부지원 대출의 가장 큰 장점은 **금리가 낮다**는 점이에요.
대부분 연 1%대~2%대 수준이고, 보증기관이 중간에서 리스크를 덜어주기 때문에 신용이 조금 부족해도 가능성이 있어요.
반면 일반대출은 금리가 보통 3%~7% 수준이고, 신용이 좋지 않거나 업력이 짧으면 거절될 확률도 높아요.
대신 빠르게 받을 수 있고 한도가 유연하다는 장점이 있어요.
내가 생각했을 때는 자금 사정이 넉넉하지 않은 소상공인이라면 무조건 정책자금 먼저 검토하는 게 맞다고 봐요.
승인까지 시간이 좀 걸리더라도 이자 부담이 확 줄어드니까요. 😊
📊 정부지원과 일반대출 비교표
| 구분 | 정부지원 대출 | 일반은행 대출 |
|---|---|---|
| 금리 | 1.2% ~ 2.8% | 3.0% ~ 7.0% |
| 심사 | 보증기관 심사 후 실행 | 은행 자체 심사 |
| 신청 조건 | 상대적으로 유연 | 신용등급 우수 필요 |
| 자금 실행 속도 | 2주 ~ 4주 소요 | 3일 ~ 1주 이내 |
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✅ 저금리 대출 신청 조건
소상공인 저금리 대출은 ‘아무나’ 받을 수 있는 건 아니에요.
일정 조건을 갖춘 사업자만 신청이 가능해요.
하지만 기준이 까다롭지는 않아서 대부분의 소상공인은 대상이 될 수 있어요.
기본적으로는 사업자등록이 되어 있고, 연매출이나 업종 기준에 따라 ‘소상공인’으로 분류되어야 해요.
업종에 따라 제조업은 10인 미만, 도소매업·서비스업은 5인 미만 근로자 수를 유지해야 해요.
신용점수는 NICE 기준으로 600점 이상이 적정선이고, 국세·지방세 체납이 없어야 해요.
최근에는 체납 정리 후 증명서를 제출하면 조건부 승인도 가능하니까 꼭 포기하지 마세요!
대출 신청 전 본인의 자격 여부를 확인하려면, 소상공인 정책자금 온라인 시스템(OLS)에서 간단하게 사전진단을 받을 수 있어요.
📋 저금리 대출 신청 조건 요약표
| 항목 | 조건 |
|---|---|
| 사업자 등록 여부 | 개인·법인 모두 가능 |
| 연매출 기준 | 120억 이하 |
| 근로자 수 | 제조 10인 / 기타 5인 미만 |
| 신용점수 | NICE 600점 이상 권장 |
| 세금 체납 | 없어야 하며, 정리 후 신청 가능 |
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📝 신청 절차 요약
소상공인 저금리 대출을 신청하는 절차는 처음에는 복잡해 보이지만, 단계를 알고 준비하면 생각보다 수월하게 진행할 수 있어요.
먼저 해야 할 일은 온라인 사전 신청이에요.
소상공인 정책자금 온라인 시스템(OLS)에 접속해서 신청서를 작성하고 접수해요.
신청이 완료되면 해당 지역 센터에서 상담 일정이 잡혀요.
그다음은 대면 상담이에요. 상담관과 함께 사업 현황을 검토하고, 필요한 서류를 제출해요.
사업계획서와 자금 사용계획이 특히 중요하니 이 부분은 꼼꼼히 준비해야 해요.
상담이 끝나면 보증기관 심사 → 승인 → 대출 실행 순으로 이어져요.
전체 기간은 평균 2~4주 정도 걸려요.
📋 저금리 대출 신청 단계 요약
| 단계 | 내용 |
|---|---|
| 1단계 | 온라인 사전 신청 (OLS) |
| 2단계 | 현장 상담 및 서류 제출 |
| 3단계 | 보증기관 심사 (신보 등) |
| 4단계 | 승인 후 실행 (은행 지급) |
✔️ 단계별 준비물과 일정
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💡 금리 낮추고 승인 높이는 팁
신청은 했는데 떨어질까 걱정되시죠? 승인 확률을 높이기 위해선 몇 가지 중요한 포인트가 있어요. 실제 심사관이 중점적으로 보는 부분을 알고 대비하면 당첨률이 확 올라가요!
첫째, 사업계획서는 구체적일수록 좋아요. 매출 예측, 자금 활용 계획, 성장 전략을 수치로 표현하면 신뢰도가 높아져요.
둘째, POS·카드 매출 자료를 제출하면 매출 흐름을 보여주는 데 큰 도움이 돼요. 특히 현금장사인 경우 꼭 챙기세요.
셋째, 세금 체납은 무조건 피하세요. 정리 후 납세사실증명원을 제출하면 해결 가능해요.
🧠 승인 확률 높이는 체크리스트
| 항목 | 팁 |
|---|---|
| 사업계획서 | 금액 단위로 계획 수립 |
| 매출 자료 | POS / 카드 매출 제출 |
| 신용점수 | 600점 이상이면 안정권 |
| 세금 체납 | 정리 후 증명서 제출 |
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❓ FAQ
Q1. 저금리 대출 금리는 누구나 1%대로 받을 수 있나요?
A1. 정책자금일 경우 조건만 맞으면 연 1~2%로 가능합니다.
Q2. 신용점수가 낮아도 받을 수 있나요?
A2. 보증기관이 승인하면 신용 600점 미만도 가능해요.
Q3. 폐업한 이력 있어도 신청 가능한가요?
A3. 재창업자는 ‘재도전 지원자금’ 대상이 될 수 있어요.
Q4. 자영업자도 받을 수 있나요?
A4. 네, 자영업자도 사업자등록만 있으면 신청 가능해요.
Q5. 소득이 없어도 대출이 되나요?
A5. 예상 매출 계획이 명확하면 심사에서 긍정적으로 볼 수 있어요.
Q6. 대출금은 어떻게 받을 수 있나요?
A6. 심사 통과 후 지정은행 계좌로 입금돼요.
Q7. 준비 시간은 얼마나 걸리나요?
A7. 서류만 있다면 2~3일이면 충분히 준비돼요.
Q8. 지금 당장 신청 가능한 상품이 있나요?
A8. 운영자금, 창업자금 등은 현재 상시 접수 중이에요.
